Dnes objevíte na trhu nespočet finančních produktů, které můžete sjednat jako půjčku. Ačkoliv se jejich názvy liší, je možné je roztřídit do několika základních kategorií. Vysvětlíme hlavní rozdíly i to, co si ohlídat před podpisem úvěrové smlouvy.

Co je to účelový úvěr

Jako účelový úvěr se označuje smlouva o závazku, který je konkretizovaný. Bance musí být doloženo, na co přesně byly peníze z úvěru použity. Účelové úvěry jsou často používány na financování záměrů souvisejících s bydlením, mají nízkou úrokovou sazbu a dlouhou dobu splatnosti. Některé poskytnutí účelového úvěru je zároveň podmíněno zástavou nemovitosti, která se zapisuje do katastru.

Co je neúčelový úvěr

Neúčelové úvěry mají tu výhodu, že je klient může využít na jakýkoliv nákup. Mají vyšší úrokové sazby ve srovnání s účelovým úvěrem a kratší dobu splatnosti. Bance ovšem není nutné dokládat, na co byly peníze využity. Ty banka po podpisu smlouvy pouze převede na bankovní účet klienta. Neúčelové úvěry bývají poskytovány bankami jako spotřebitelské úvěry nebo nebankovními institucemi v různých formách běžných či podnikatelských půjček.

Jaké výhody mají nebankovní hypotéky

Nebankovní hypotéky jsou křížencem mezi spotřebitelských a účelovým úvěrem. Jsou poskytovány proti zástavě nemovitosti, ale nemusí se u nich dokládat účel použití peněz. Kromě nízkých objemů úvěrů na 300 000 Kč či půjčky 900 000 Kč lze získat půjčku i v milionech korun. Vše se odvíjí od hodnoty zastavené nemovitosti. Nebankovní hypotéky mají jednoduché vyřízení, jsou rychle schváleny a je u nich možné volit dlouhou lhůtu splatnosti, často v desítkách let. Výhodou je fixace úrokové sazby po celou dobu splácení. Úroková sazba je vyšší než u bankovních hypoték, ale nižší než u spotřebitelských úvěrů.

Jak probíhá prodej na splátky

Kromě účelových a neúčelových úvěrů se klienti mohou setkat ještě s nespočtem dalších finančních produktů. Oblíbený je například prodej na splátky. Ten je možný realizovat v eshopech i kamenných prodejnách. Při nákupech online se prodej na splátky realizuje už během nákupu, než se objednávka potvrdí. Následně je kupující přesměrován na stránky splátkové společnosti, kde si vybere výši splátek a variantu splácení. Některé platformy ovšem tuto volbu umožňují už během nákupu. To svádí k impulzivnímu uzavření obchodu. Pozor! Vždy je nezbytné, důkladně přečíst smluvní podmínky. Jen minimum eshopů poskytuje splátkový prodej bez navýšení. Většina má uzavřenou smlouvu se splátkovou společností a sjednává se běžný spotřebitelský úvěr s úrokovou sazbou.

Co kontrolovat při sjednání půjčky

Každý, kdo poskytuje půjčku, je povinen zveřejnit celkové náklady úvěru. Skrývají se pod procentní sazbou RPSN. Vždy si spočítejte, kolik peněz zašlete úvěrové instituci celkem. Stačí vynásobit vypočtenou splátku počtem měsíců a let splácení a zjistíte, kolik vás nákup nebo investice bude stát.

Seznamte se s podmínkami půjčky a pročtěte si, jaké sankce a pokuty vás čekají, pokud se ocitnete v potížích se splácením. Předem zhodnoťte, zda jste schopni splácet určenou částku. Například pokud uvažujete o hypotečním úvěru, zkuste 6 měsíců dávat hypotetickou splátku stranou a zjistíte, zda váš rodinný rozpočet takovou výši splátek unese a zda jste schopni nadále hradit běžné výdaje.