Občas si toho na sebe naberete víc, než zvládnete. To platí i v případě půjček, hypoték a jakýchkoli finančních závazků. Je možné, že v době, kdy jste si úvěry brali, jste byli přesvědčení, že je zvládnete splácet. Ale co když nezvládáte? Jak poznáte, že je čas situaci řešit?
Co znamená restrukturalizace závazků
Dostali jste se do finanční tísně, přišli o zaměstnání, museli platit nečekané výdaje nebo je toho prostě jen moc? Pokud jste ochotní situaci přijmout a řešit, můžete si požádat o restrukturalizaci úvěru.
Zjednodušeně se jedná o takovou úpravu splácení dluhu, která vám pomůže překlenout nejhorší období, než se opět vrátíte ke standardním platbám. Jedná se vlastně o reorganizaci dluhu, abyste si mohli dovolit jeho splácení. Co byste měli vědět, je to, že tento zásah do pravidelných splátek úvěru znamená negativní zápis do registru dlužníků, což vám v budoucnu může přinést potíže při získání další půjčky. Kdybyste byli v nouzi, rychlá půjčka by mohla být snazší přes nebankovní společnost, která je víc flexibilní v podmínkách žádosti.
O restrukturalizaci musíte požádat svého věřitele, tudíž poskytovatele úvěru, a ten vám může vyjít vstříc, nebo naopak požadavek zamítnout. Například bankovní společnosti mají menší benevolenci než společnosti nebankovní a je možné, že vám nevyhoví, případně nedostanete podmínky, o které žádáte. V případě, že se vám zdá zamítnutí žádosti neopodstatněné, se můžete obrátit na reklamační oddělení dané společnosti a řešit to tam.
Způsobů, jak upravit splácení půjčky, je více
Vzhledem k tomu, že se při restrukturalizaci mění způsob splácení, výše splátek nebo celá struktura úvěru, je jasné, že možností a řešení je víc. Každému vyhovuje něco jiného a každá instituce nabízí jiné varianty s jinými podmínkami. Důležité je si nejdříve promluvit s poskytovatelem a najít nejvhodnější řešení pro vaši situaci.
Jaké jsou nejčastější možnosti?
- Odklad splátkyJestliže máte skutečné finanční problémy, nebo víte, že je mít budete, je možné odložit celé splátky, a to až o několik měsíců. Váš dluh to nesníží, pouze odloží. Každá bankovní i nebankovní společnost si určuje podmínky sama, takže ne vždy vám s délkou odkladu vyhoví.
- Snížení splátekStačí vám splátky snížit, abyste byli schopní je každý měsíc platit? Jedná se o možnost restrukturalizace úvěru, kdy za poskytovatelem půjčky můžete přijít s vlastním návrhem měsíční splátky. Samozřejmě se může stát, že vámi nabízená částka bude moc nízká a budete stejně muset platit o něco víc, přesto se vám splátka na nějakou dobu může značně snížit a ulehčit vašemu rodinnému rozpočtu.
Jak poznat, že je správná doba na restrukturalizaci závazků?
Peníze, především ty nesplacené, působí často velký stres. Lidé mají tendenci svoje povinnosti odkládat, přehlížet a doufat, že vše nějak dopadne. Bohužel v případě spotřebitelských úvěrů nebo jiných finančních závazků je neřešení situace ta nejhorší možná varianta, která může vést nejen k různým sankcím, ale i k exekuci. Dostat se do dluhové pasti je snazší, než si myslíte, a potom to nemusí zachránit ani Razdva půjčka.
Je lepší věci přijmout než si lhát do kapsy a myslet si, že všechno bude v pořádku. Jestliže si situaci připustíte a budete jednat rychle a efektivně, spolupracovat s poskytovatelem vaší půjčky, je možné v rámci restrukturalizace závazků vše vylepšit. Jak snadno poznáte, že je nutné přemýšlet o restrukturalizaci?
- Chodí vám upomínky za pozdní platbyKaždý se občas opozdí se splátkou, zvlášť, pokud nemáte nastavenou stálou platbu. Jestliže se vám to ale stává pravidelně každý měsíc a platíte, až vám dojde upomínka, může to být výstražné znamení.Jste jen neustálí odkladači povinností? V tom případě přeplácíte právě na upomínkách, které nejspíš nejsou zadarmo, a možná je načase vzít věci více zodpovědně. Pokud ale platíte pozdě, protože vám měsíčně nevychází peníze, je potřeba tento problém řešit.
- Splácíte půjčku půjčkouSplátky sice posíláte včas, ale protože na ně nemáte peníze, řešíte to půjčkou od jiné společnosti. I když to na nějaký čas možná pomůže, rozhodně to není nejlepší řešení a časem vás to může dostat do mnohem větších problémů.
- Přišel nečekaný problém nebo ztráta zaměstnáníJsou situace, které mohou být skutečně nečekané a připravit se na ně nejde. Mluvíme o ztrátě zaměstnání, nemoci, rodinných problémech a v nejhorším případě o smrti. Samozřejmě, ideální je mít finanční polštář, případně úrazové nebo životní pojištění, které vám v nouzi alespoň trochu pomůže.Mnoho rodin má více závazků a ne tak moc našetřených peněz. Pokud už víte, že s nově nastalou situací nebudete schopní měsíčně plnit všechny závazky, přemýšlet nad restrukturalizací dluhů je opravdu na místě.
Jak vše řešit efektivně
Hlavní je, že si momentální situaci připouštíte a víte, že je potřeba rychlé řešení. Pro mnoho lidí se může zdát přeorganizování dluhů složité. Přitom stačí zajít za poskytovatelem půjčky, ať bankovní nebo nebankovní institucí, a celou situaci probrat. Můžete přijít s vlastním návrhem řešení, případně se domluvíte až na místě, co by pro vás bylo nejlepší a hlavně co je možné zařídit.
Neodkládejte si splátky jen proto, že můžete, ale skutečně proto, že potřebujete. Restrukturalizace neznamená, že vám finanční instituce dluh odpustí, pouze vám může na čas ulevit se splátkami, než budete finančně stabilnější.
Bojíte se situaci řešit sami, nevíte jak nebo z toho máte velký stres? Obraťte se na finančního poradce nebo odborníka, který těmto věcem rozumí a poradí vám, jaké kroky podniknout a co pro vás bude skutečně nejlepší.
